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こんにちは！
HINOKIYA公式アンバサダーのななです。
家づくりを考え始めると、住宅ローンのことも少しずつ気になってきますよね。
「銀行によって金利が違うって聞くけど、どうやって比較したらいいの？」
「そもそも、自分はいくらくらい借りられるんだろう？」
そんな疑問を持つ方も多いのではないでしょうか。
住宅ローンは、家の予算にも関わる大事な部分。早めに情報を集めておくと安心だよ！
そこで今回は、複数の住宅ローンを比較・診断できるサービス「モゲチェック」についてご紹介します。
- 家を建てる前に住宅ローンを調べておきたい理由
- モゲチェックで何ができるのか
- モゲチェックを使うメリット
- モゲチェックの使い方
- 利用するときに知っておきたいポイント
家づくりのお金の基本については、こちらの記事もあわせてご覧ください！
家を建てる前に住宅ローンを調べておきたい理由
住宅ローンは、家づくりの予算を考えるうえでも重要なポイントです。
家を建てる前から金利や借入額、返済額などを調べておくと、自分たちの家計に合った予算を考えやすくなります。
また、住宅ローンは金融機関によって金利や条件が異なるため、早めに情報を集めておくと安心です。
借りられる金額と返せる金額は違う
住宅ローンを考えるとき、まず気になるのは「自分はいくら借りられるのか」だと思います。
でも、家づくりで本当に大切なのは、「いくら借りられるか」ではなく「いくらなら無理なく返せるか」という視点です。
住宅ローンの返済以外にも、次のような費用がかかります。
- 固定資産税：毎年支払う住宅や土地にかかる税金
- メンテナンス費用：外壁や屋根、設備などの修繕・交換にかかる費用
- 子どもの教育費：学校や習い事、進学などにかかる費用
- 日々の生活費：食費や光熱費、日用品などにかかる費用
こうした費用も含めて考えておくことで、家づくりにかけられる予算の目安が見えてきます。
教育費や生活費まで含めて考えると、余裕を持った資金計画になるよ！
マイホームの維持費については、こちらの記事でも詳しくご紹介しています。あわせてご覧ください。
住宅ローンは比較する項目が多い
住宅ローンについて調べ始めると、金融機関によって金利や条件が異なります。
ネット銀行やメガバンク、地方銀行など選択肢も多く、「どこを選べばいいの？」と迷ってしまいますよね。
住宅ローンは金利だけでなく、ほかにも次のような項目を確認する必要があります。
- 金利タイプ
- 団体信用生命保険（団信）
- 諸費用
- 借入可能額
- 審査条件
- 返済期間
- 注文住宅への対応
金融機関の公式サイトを一つずつ確認して比較するとなると、時間も手間もかかります。
金利や団信、諸費用などを見比べながら、自分に合った住宅ローンを探すのは簡単ではありません。
そこで役立つのが、住宅ローンの比較サポートをしてくれる「モゲチェック」です。
モゲチェックとはどんなサービス？
モゲチェックは、複数の金融機関の住宅ローンを比較・診断できるオンラインサービスです。
ネット銀行やメガバンク、地方銀行などをまとめて比較でき、公式サイトでは約30の主要銀行に対応しています。
新規の住宅ローンだけでなく、すでに組んでいる住宅ローンの見直しにも活用できるのも嬉しいポイントです。
利用者数50万人超で、テレビや新聞でも取り上げられている話題のサービスなんだよ！
モゲチェックで分かること
モゲチェックでは、自分の条件を入力することで、住宅ローンを比較するためのさまざまな情報を確認できます。
- 条件に合う住宅ローンの候補
- 各住宅ローンの金利
- 毎月の返済額
- 借入可能額の目安
- 審査に通る可能性の目安
- 団信などの保障内容
※団信（団体信用生命保険）とは、ローン契約者に万が一のことがあった場合に、残りの返済が保障される保険です。
金利の数字だけでなく、団信の内容まで一緒に比較できるのは、モゲチェックならではのポイントです。
私も借り換えのタイミングでモゲチェックを使ったんだ！診断の結果、「今は借り換えなくても大丈夫」って分かって、安心できたよ！
モゲチェックを使うメリット
比較には時間も手間もかかりますが、モゲチェックなら、複数の住宅ローンをまとめて比較ができます。
| 自分で住宅ローンを探す | モゲチェックを使う |
|---|---|
| 銀行のサイトを一つずつ確認する | 複数の住宅ローンをまとめて比較できる |
| 自分に合う銀行を探す必要がある | 条件を入力して診断できる |
| 金利や団信などを個別に確認する | 条件をまとめて比較しやすい |
| 返済額を自分で計算する必要がある | 返済額の目安を確認できる |
| 分からないことを自分で調べる | アドバイザーに相談できる |
「住宅ローンについて何から調べればいいか分からない」という方は、モゲチェックを使って比較・情報収集を始めてみましょう。
借入額や毎月の返済額が分かれば、家づくり全体の予算も考えやすくなります。
モゲチェックの使い方
利用の流れはとてもシンプルです。
次の4つのステップで、住宅ローンの比較・診断まで進められます。
| ステップ | 内容 |
|---|---|
| STEP1．条件を入力する | 年収や希望する借入額など、必要な情報を入力する |
| STEP2．診断結果を確認する | 条件をもとに、おすすめの住宅ローンを確認する |
| STEP3．気になる住宅ローンを比較する | 金利や団信、諸費用などを確認する |
| STEP4．分からないことを相談する | 疑問があれば、アドバイザーにメッセージで相談する |
※実際の画面や手続きの流れ、対象となる金融機関などは変更される場合があります。利用する際は、最新の情報を公式サイトでご確認ください。
「金利が一番低いから」という理由だけで決めず、金利・団信・諸費用・返済額などを総合的に比較することが大切です。
ただし、モゲチェックの診断結果は、あくまで参考として活用しましょう。
実際の審査は各金融機関が行うため、診断結果と実際の審査結果が異なる場合があります。
最終的には各金融機関の条件も確認したうえで、自分に合った住宅ローンを選ぶことが大切です。
住宅ローンは「比較」からがスタート
この記事では、HINOKIYA公式アンバサダーのななが、住宅ローンの比較サービス「モゲチェック」についてご紹介しました！
- モゲチェックは、複数の金融機関の住宅ローンを比較・診断できるサービス
- 自分の条件を入力して、住宅ローンの候補を探せる
- 借入額や毎月の返済額の目安を確認できる
- 金利だけでなく、団信などの条件も比較できる
- アドバイザーにメッセージで相談できる
- 最終的な審査や契約条件は、各金融機関で確認することが大切
住宅ローンは後回しにしがちですが、早い段階で確認しておくと、家づくり全体の見通しを立てやすくなります。
また、「組んだら終わり」ではなく、ライフスタイルや金利の状況に応じて見直すことも大切です。
これから家を建てる方はもちろん、住宅ローンの見直しを考えている方にも、この記事が参考になれば嬉しいです！
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